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“11月30日前，在我行首次开立个人养老金账户，存入2元以上即可参与抽奖，微信立减最高188元。”工商银行北京丰台分行财务总监告诉中国证券报记者。距离2025年底还有一个多月的时间，不少银行重新聚焦个人养老金业务，通过抽奖、微信即时折扣、现金红包等方式吸引客户开户存款，并对首次存款并达到一定累计存款额的客户进行奖励。业内专家认为，个人养老金业务将是银行获得利好的重要抓手结果是养老金融资。为了实现长期的客户保留，仅仅为开户提供短期激励已经不够了。从长远来看，银行需要建立完善的养老金融体系，为客户提供各类养老金融服务。 ●记者陈璐利用引人注目的营销手段吸引顾客，鼓励顾客存款。上述工商银行财务负责人介绍，客户除了获得首付款奖励外，账户存入一定金额还可参与抽奖。活动期间，今年首次存款超过1000元但低于12000元的客户，可享受最高68.8元的即时微信折扣，而今年首次存款超过12000元的客户，可享受最高388元的即时微信折扣。与工商银行一样，不少银行最近也开始开设个人理财业务。ension 账户和贡献福利。 “首次开立个人养老金账户并在12月31日之前首次存入0.5元的客户，可享受最高88元的微信即时优惠。”建设银行北京市丰台区支行财务总监告诉记者。 “2025年首次存款金额达到500元或10000元的客户，2025年最多可提取188元和380元。” “微信即享优惠”兴业银行北京市丰台区支行财务总监表示，12月31日前成功开立个人养老金账户并完成首笔存款全权委托的客户，即可领取6.88元至100.88元的红包现金。活动期间，今年存款满1000元，最高可提取208.8元的红包现金。如果存入更多，自试点开始以来，可领取红包现金。 2022年运营，个人笔离子业务已成为银行的“必争之地”。个人养老金账户具有唯一性，因此每个会员只能在一家银行开立一个账户来争夺客户，不像银行那样集中精力。个人养老金推广初期开户，现在越来越重视客户存款。请北京某银行分行行长转告记者：“客户只有存入一定数额的个人养老金账户，才算作经理的业绩。”另一家股份制银行的财务总监则表示，客户开户后存入的金额才能算作财务总监的业绩。从属地投注到精耕细作。据记者报道，领土押注于集约化农业。经调查，不少客户被即时折扣、开户等优惠所吸引，但随后账户并未使用或未全额付款。 “我是在2022年个人养老金制度试点之初就开户的，当时银行正在开展开户现金红包活动，但之后我就没有再存钱了。”北京市民王先生告诉c.reen记者，通过将个人养老金公司的营销重点从开户转向存款，银行可以激发部分客户的存款欲望。对于银行来说，发展个人养老金业务可以增加客户亲密度，为银行向客户提供其他金融服务奠定基础。海燕高级研究员苏小睿认为，随着各银行个人养老金业务逐步推进、市场格局初步完善，“跑马”的空间逐渐缩小。着墨。总的趋势是从增加数量转向集中培育现有存量，因此银行业务的重点也从获取新客户转向留住客户。上海金融发展研究院首席专家、所长曾刚也表示，需要注意的是，个人养老金制度试点初期，银行通过开户激励、营销公关等手段，迅速建立了客户群，这是提高市场认知度的必要过程。一旦开户数量达到一定规模，竞争的焦点自然会从“谁能获得更多新账户”转向“谁能提供更好的体验并留住活跃用户”。曾刚认为，个人养老金业务本质上是一项长期稳定的金融服务。为了在该领域建立可持续的优势，银行必须通过更大的客户体验来实现价值创造管理、更好的产品线和更好的投后服务。这种转变也意味着银行正在从协同营销思维转向长期客户管理逻辑。银行通过数据分析、智能服务和场景化运营，促进客户储蓄和投资习惯的形成，从而实现真正的可持续发展。提供全方位养老金融服务 试点以来，个人养老金产品越来越丰富，涵盖存款、理财、养老、保险等多种类型。2024年12月，养老金储蓄、指数基金和政府债券将纳入具体个人养老金产品。近日，两部委宣布，自2026年6月起，机构可开通个人养老金储蓄券（电子）业务。据国家社会保障公共服务平台消息，多家金融机构目前，公司在实际市场上共推出个人养老金产品1,245种，其中理财产品37种、保险产品437种、养老产品305种、储蓄产品466种，为投资者提供了丰富的选择。业内人士认为，个人养老金业务为资管市场提供了广阔的发展空间，也是金融机构做好养老金融资的重要抓手。今后，金融机构必须提供满足客户需求的金融产品。产品;同时，加强养老金融生态建设，为客户提供各类养老金融服务。中信建投非银金融首席分析师赵然认为，不同年龄、不同风险偏好和回报预期的投资者需要不同类型的产品，实现精准组合至关重要。简单的产品销售模式无法满足我的需求投资者的长期财务养老金需求。他们必须真正关注投资者的长期利益，根据投资者的生命周期和退休计划创建、细分和定制年金产品，并提供持续的监控和服务。邮储银行研究员卢飞鹏表示，从长远来看，银行可以通过提高个人养老金产品收益稳定性、提高投资透明度、提供个性化退休规划服务、改善税收优惠和整体账户管理体验、加强投资者教育等方式来提高客户忠诚度。曾钢认为，银行要完成从获客到留存的可持续转型，关键是产生信任和长期价值。一是加强个人养老金生态建设，扩大账户内可配置的金融产品品种，提供稳健、多层次的投资组合io 选项。其次，我们将通过智能存款提醒、收入追踪可视化、个性化养老金计划建议等数字化工具，提升服务便利性，让客户体验到运营效率和资产安全。三是深化场景融合，将个人养老与健康管理、保险保障、老年社区服务等场景对接，拓展“金融+养老”一体化服务体验。此外，银行应加强专业培训和长期银行运营策略，不仅考虑开设客户账户，还要了解客户整个养老生命周期的需求，形成强有力的保留和再投资机制。
（编辑：关关）
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作者
adimin@praisetastic.com